Formas de obtener financiación para la compra de un coche

La compra de un coche es uno de los mayores esfuerzos económicos que tiene que realizar la una familia. Te mostramos las opciones a la hora de financiar un vehículo de forma correcta.

Comprar un auto nuevo puede ser emocionante hasta que te dirijas a la oficina del Gerente de Finanzas y tu cabeza empiece a girar con todos los números que te lanzan. Antes de ingresar a un concesionario para comprar un vehículo, debe saber cuáles son sus opciones de financiamiento para que pueda tomar una decisión acertada mientras se encuentra en la oficina. Cuando conoce los términos básicos, los requisitos de calificación y las opciones, puede ser una fuerza a tener en cuenta cuando el concesionario intenta convencerlo de que acepte sus opciones de facturación.

Financiamiento de automóviles nuevos o usados

El primer paso es entender la diferencia entre el financiamiento para automóviles nuevos y usados ??ya que existe una gran diferencia. La financiación de automóviles nuevos es estrictamente para vehículos nuevos. Muchos concesionarios ofrecen incentivos para estos préstamos debido al menor riesgo involucrado y las mayores ganancias que pueden obtener. Por lo general, tienen una cantidad de capital mucho mayor que los necesarios para automóviles usados, lo que significa que el prestamista gana más dinero. También significa que el valor total no bajará tan rápido como lo haría con un vehículo usado que ya se depreció. No es inusual ver que el financiamiento de un vehículo nuevo alcanza tantos puntos más bajo que el de un vehículo usado debido al menor nivel de riesgo solo. En general, los prestamistas basan el riesgo del financiamiento en la historia de la marca y el modelo del automóvil en el Kelly Blue Book.

El riesgo del automóvil usado

Los autos usados ??representan un alto riesgo para los prestamistas en función de la edad del automóvil. De hecho, muchos prestamistas tienen una edad límite para un automóvil para el que proporcionarán financiamiento, por lo general, esa edad es de 10 años, pero algunos prestamistas la cortaron antes según la marca y el modelo del vehículo. La mayor preocupación con la edad del vehículo es su valor. Cuanto más viejo es, menos vale, que si alguna vez alcanza el monto del préstamo, es mucho más probable que un prestatario incumpla sus pagos, lo que deja al prestamista en rojo cuando se trata de recuperar el préstamo. dinero adeudado en el auto. No pueden venderlo por una ganancia o incluso por el valor del préstamo, lo que representa un riesgo muy alto para el banco.

Puntajes de crédito y préstamos para automóviles

Su puntaje de crédito juega un papel importante en el tipo de financiamiento que es elegible para recibir, ya sea para un automóvil nuevo o usado. El puntaje ASNEF es proporcionado por una de las tres agencias de agencias de crédito: TransUnion, Equifax o Experian. Algunos prestamistas de créditos rápidos usan solo una oficina de crédito para determinar su puntaje de crédito, mientras que otros usan un informe tripartito, que combina los tres puntajes de cada agencia, desde el cual usan la calificación intermedia para fines de calificación. En general, los puntajes oscilan entre 300 y 850, pero el promedio es de alrededor de 687 en todos los préstamos con ASNEF.

Puntajes de crédito y tasas de interés

En general, su tasa de interés se correlaciona directamente con su puntaje de crédito, aunque los prestamistas tendrán en cuenta otros factores en el camino. En general, cuanto mayor sea su puntaje, menor será su tasa de interés. Por ejemplo, la tasa promedio para alguien con un crédito excelente, que significa entre 720 y 850, es del 3,3 por ciento, pero una persona con un puntaje entre 500 y 589 es del 14,79 por ciento. Alguien con una puntuación alrededor del promedio nacional de 687 podría esperar recibir una tasa de alrededor del 6,7 por ciento. Por supuesto, estas tasas dependen de si el auto se usa o no, el plazo del préstamo, que puede variar entre 36 y 60 meses para un automóvil nuevo, y su relación deuda / ingreso.

Cualificaciones generales

Para calificar para el financiamiento del automóvil, ya sea nuevo o usado, debe demostrar que es financieramente responsable y puede pagar el préstamo. Además de su historial crediticio, que brindará una instantánea de su responsabilidad financiera, deberá presentar un comprobante de sus ingresos, comprobante de los activos líquidos que desee utilizar para que su solicitud se vea más sólida, varios métodos de identificación, prueba de residencia, así como una prueba de seguro.

Su puntaje de crédito será el factor más importante en cuanto a la aprobación o no de la financiación de automóviles, pero los otros factores ayudan a respaldar la decisión. Por ejemplo, si tiene un puntaje de crédito ligeramente inferior al promedio, pero tiene ingresos muy estables que respaldan sus deudas actuales muy bien, lo que significa que tiene una baja relación deuda-ingreso, el prestamista puede considerar eso como una compensación factor al determinar su nivel de riesgo. Si bien es posible que no obtenga la tasa de interés más baja disponible debido a que su historial de crédito tiene defectos que redujeron el puntaje, aún puede ser elegible para un financiamiento favorable debido a los otros factores que pudo proporcionar para que su situación financiera parezca menos riesgosa para el prestador.

Los préstamos para motocicletas son diferentes

Hay una gran diferencia entre la financiación de un automóvil y una motocicleta, no solo por el tipo de vehículo, sino por el nivel de riesgo involucrado. En general, las motocicletas son menos costosas que los automóviles, lo que las hace menos riesgosas a primera vista. Cuanto más corto es el plazo, menos riesgo implica el prestamista porque hay menos inflación de la que preocuparse y el prestamista consigue que el principal regrese más rápido. Cuanto más largo es el plazo, más puede perder el banco. Esto hace que el caso de las tasas de interés de los préstamos para motocicletas sea más bajo, pero ese no es siempre el caso. Sus factores individuales juegan un papel vital. Por ejemplo, si también tiene un pago de automóvil al mismo tiempo que compra la motocicleta,

Préstamos para autos de mal crédito

Incluso si tiene mal crédito, aún puede ser posible obtener financiamiento para automóviles. La clave es seguir con los prestamistas que anuncian préstamos de coche como Gedescoche, no solo los préstamos con mal crédito. Su situación de crédito puede no ser tan mala como cree que es a los ojos de la compañía de financiamiento de automóviles. Los autos son más fáciles de financiar que los hogares porque son más fáciles de embargar y menos costosos, por lo que el plazo es más corto y el riesgo es menor que el que se encuentra con los préstamos hipotecarios. Si tiene problemas para obtener un préstamo, puede usar un cosignatario o mostrarle al prestamista que tiene factores de compensación para compensar su mal crédito. Si tiene activos para usar junto con la garantía que proporciona el vehículo, su riesgo se reduce al mínimo. Además, si tiene ingresos estables, historial de trabajo estable y muy pocas deudas, puede mostrar al prestamista que puede cambiar su vida financiera. La clave es seguir con los prestamistas conocidos y no con los prestamistas irresolutos de "mal crédito" que le prometen al mundo para obtener financiamiento lucrativo en su automóvil.

La financiación de automóviles puede ser clara y fácil de obtener si usted sabe lo que está consiguiendo antes de comenzar a comprar un automóvil. Comience ordenando su crédito, saldando cualquier cobranza o deudas antiguas, y asegurándose de que sus ingresos y estabilidad laboral estén en línea antes de presentar su solicitud, y le resultará fácil obtener la financiación que desea para sus nuevas ruedas de lujo.