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Llanes, 10 de mayo de 2023

RENEGOCIAR LA HIPOTECA: CÓMO MEJORAR LAS CONDICIONES DE NUESTRO PRÉSTAMO HIPOTECARIO

El Real Decreto-ley 19/2022, de 22 de noviembre, ha establecido un Código de Buenas Prácticas para tratar de aliviar la subida de los tipos de interés en los préstamos hipotecarios. Una medida con la que las personas consumidoras pueden hacer frente a la situación coyuntural de inflación.

La mejora del préstamo hipotecario o renegociación de la hipoteca es una opción que tienen todas las personas consumidoras, y que pasa por la novación del contrato. Esta opción permite un cambio para mejorar las condiciones de la hipoteca. En el caso de que sea rechazada por parte de nuestra entidad, los consumidores tienen también la opción de acogerse a una subrogación del préstamo en otra entidad, que sí puede facilitarnos esa mejora de las condiciones.

Vamos a ver en que consiste este Código de Buenas Prácticas, y como podemos acogernos a él

¿En qué consiste el Código de Buenas Prácticas?

Como consecuencia de la actual situación de inflación provocada por la guerra en Ucrania, que ha desembocado en una subida repentina de los tipos de interés, muchas familias se enfrentan a una situación de empeoramiento de las condiciones de sus préstamos hipotecarios.

Frente a ello, el  Real Decreto Ley 19/2022 , de 22 de noviembre, plantea la creación de un código de buenas prácticas, al que las entidades financieras podrán adherirse voluntariamente, para aliviar la subida de los tipos de interés en préstamos hipotecarios sobre vivienda habitual para aquellas personas consumidoras que se encuentren en situación de vulnerabilidad. La nueva medida se aplicará de manera transitoria durante los próximos dos años.

Este nuevo código contempla medidas como la extensión de los plazos de amortización de la hipoteca, el establecimiento de cuotas fijas temporales, un régimen particular para el tipo de interés aplicable o la presentación de ofertas de conversión de los préstamos a tipo fijo.

¿Qué beneficios tiene?

Durante los dos años que durará esta medida transitoria (a contar a partir de noviembre de 2022), los titulares de préstamos hipotecarios podrán solicitar las siguientes medidas:

Asimismo, el Real Decreto Ley modifica:

¿Qué requisitos se exigen?

Para acogerse a esta nueva medida, el solicitante debe ser una persona física que sea titular del préstamo hipotecario sobre vivienda habitual, y que este tenga un precio de adquisición no superior a los 300.000 euros, así como que se formalizará el préstamo antes del 31 de diciembre de 2022.

También será requisito que el conjunto de los ingresos de los miembros de la unidad familiar no supere 3,5 veces el  IPREM  anual de catorce pagas (29.400 € para el año 2023). Este requisito tiene dos salvedades:

También se pueden acoger aquellos solicitantes que, en los cuatro años anteriores al momento de la solicitud, su unidad familiar hubiera sufrido alguna alteración significativa de sus circunstancias económicas.

Se podrán acoger también las familias con especial vulnerabilidad (familias numerosas o monoparentales, con menores de edad, en las que algunos de los miembros de la unidad familiar tenga declarada discapacidad superior al 33%, situación de dependencia, discapacidad o enfermedad grave, o que exista algún miembro víctima de violencia de género.

Consulte con su banco sobre la posibilidad de acogerse a estas medidas de renegociación de su hipoteca.

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